Points clés à retenir
- Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement en 2026 offrent des APY entre 4,50 % et 5,10 %, bien au-dessus de la moyenne nationale d'environ 0,60 %.
- Les fonds du marché monétaire rapportent souvent un peu plus que les HYSA mais ne bénéficient d'aucune assurance FDIC — comprendre la différence est important.
- Les banques en ligne surpassent régulièrement les banques traditionnelles sur les taux d'épargne en raison de leurs frais généraux réduits.
- La trajectoire des taux de la Réserve fédérale aura un impact direct sur les rendements des HYSA et des fonds du marché monétaire jusqu'en 2026.
- Votre fonds d'urgence et vos économies à court terme doivent se trouver dans un compte à haut rendement — et non dans un compte courant standard.
Si votre épargne dort dans un compte bancaire traditionnel avec un intérêt de 0,01 %, vous laissez de l'argent sur la table. En 2026, les comptes d'épargne à haut rendement (HYSA) et les fonds du marché monétaire continuent d'offrir certains des meilleurs rendements sans risque disponibles — et choisir le bon peut signifier des centaines ou même des milliers de dollars supplémentaires par an.
Ce guide décompose les meilleures options, explique les différences clés et vous aide à décider où votre argent devrait se trouver en ce moment.
Pourquoi les taux d'épargne à haut rendement sont plus importants que jamais en 2026
Après des années de taux d'intérêt quasi nuls suite à la pandémie, les hausses de taux de la Réserve fédérale entre 2022 et 2024 ont transformé le paysage de l'épargne. Les taux sont passés de creux historiques à des sommets de plusieurs décennies, et bien que la Fed ait procédé à des baisses modestes en 2026, les taux d'épargne compétitifs restent bien au-dessus de 4 %.
L'inflation continue d'être un facteur pour les Américains ordinaires, ce qui rend crucial de s'assurer que votre argent inactif suit au moins le rythme. Si vous n'avez pas réexaminé votre stratégie d'épargne récemment, vous pourriez perdre du pouvoir d'achat sans le réaliser. Consultez notre guide surla protection de votre épargne contre l'inflation avec les meilleurs comptes à haut rendement et les stratégies d'investissement pour 2026pour une vue d'ensemble de la protection de votre richesse.
Taux d'épargne à haut rendement moyens : 2020–2026
Le tableau ci-dessous illustre comment les taux d'épargne ont changé de façon spectaculaire au cours des six dernières années, soulignant pourquoi le choix du compte est si important aujourd'hui.
| Année | APY moyen HYSA (%) |
|---|---|
| 2020 | 0,45 % |
| 2021 | 0,38 % |
| 2022 | 1,85 % |
| 2023 | 4,25 % |
| 2024 | 4,75 % |
| 2025 | 4,90 % |
| 2026 | 4,65 % |
| Source : estimation générée par l'IA basée sur les tendances de la Réserve fédérale | |
Comme les données le montrent, les taux ont culminé autour de 2025 et se sont légèrement assouplis en 2026, mais ils restent historiquement solides. C'est toujours une excellente occasion d'optimiser l'endroit où votre argent se trouve.
Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement en 2026
1. Marcus by Goldman Sachs
Marcus reste une option HYSA de premier ordre avec un APY compétitif avoisinant 4,70 % en 2026. Il n'y a pas de frais mensuels, pas de dépôt minimum requis, et il est entièrement assuré par la FDIC. Il est particulièrement populaire auprès des épargnants qui veulent de la simplicité et de la fiabilité d'une grande institution financière.
2. SoFi High-Yield Savings
SoFi offre l'un des taux les plus élevés du marché — jusqu'à 5,10 % APY pour les membres avec dépôt direct activé. Le compte ne comporte aucuns frais et vous avez accès à une gamme plus large de produits financiers, ce qui le rend idéal pour ceux qui veulent la banque et l'investissement sous un même toit.
3. Ally Bank Online Savings
Ally est un favori de longue date, offrant environ 4,60 % APY, un support client 24h/24 et 7j/7, et d'excellents outils numériques incluant des « buckets » d'épargne pour l'épargne basée sur des objectifs. Son interface conviviale en fait un excellent choix pour les nouveaux épargnants et les expérimentés.
4. American Express High-Yield Savings
AmEx offre un APY fiable de 4,65 % sans solde minimum requis et sans frais mensuels. Bien qu'il ne dispose pas d'un produit de compte courant, il s'intègre facilement dans votre banque existante et est excellent pour garer votre fonds d'urgence. D'ailleurs, savoircombien d'argent vous avez réellement besoin d'économiserest la première étape avant de choisir un compte.
5. Discover Online Savings
Discover offre un solide 4,55 % APY sans frais et une application mobile bien notée. Sa réputation de service client est solide, et l'absence d'un dépôt minimum d'ouverture le rend accessible à pratiquement tous les épargnants.
Meilleurs fonds du marché monétaire pour 2026
Les fonds du marché monétaire sont une bête légèrement différente des HYSA. Ce sont des véhicules d'investissement — pas des comptes bancaires — ce qui signifie qu'ils ne sont pas assurés par la FDIC. Cependant, ils sont considérés comme très peu risqués et rapportent souvent un peu plus que même les meilleurs comptes d'épargne.
Fidelity Government Money Market Fund (SPAXX)
SPAXX est l'un des fonds du marché monétaire les plus largement détenus aux États-Unis, offrant des rendements autour de 4,90 % à 5,00 % en 2026. Il investit principalement dans des titres du gouvernement américain, ce qui en fait l'une des options les plus sûres dans cette catégorie. Il est accessible par le biais d'un compte de courtage Fidelity standard sans investissement minimum.
Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
VMFXX se classe régulièrement parmi les meilleurs fonds du marché monétaire, avec un rendement d'environ 4,85 % et un ratio de dépenses de seulement 0,11 %. C'est un excellent choix pour les investisseurs qui utilisent déjà Vanguard pour leur portefeuille d'investissement et qui veulent garer leur argent de manière productive.
Schwab Value Advantage Money Fund (SWVXX)
Le SWVXX de Charles Schwab offre des rendements compétitifs près de 5,00 % et est facilement accessible dans un compte de courtage Schwab. Pour les investisseurs utilisant Schwab pour leurportefeuille de revenus passifs, ce fonds est un ajustement naturel pour l'allocation de trésorerie.
HYSA vs. Fonds du marché monétaire : Lequel vous convient ?
| Caractéristique | Compte d'épargne à haut rendement | Fonds du marché monétaire |
|---|---|---|
| Assuré par la FDIC | ✅ Oui (jusqu'à 250 000 $) | ❌ Non |
| Rendement typique 2026 | 4,50 % à 5,10 % | 4,80 % à 5,10 % |
| Liquidité | Élevée (2–3 jours ouvrables) | Élevée (même jour ou jour suivant) |
| Idéal pour | Fonds d'urgence, objectifs à court terme | Argent dans les comptes d'investissement |
| Niveau de risque | Très faible | Très faible (mais non nul) |
Pour la plupart des gens, l'approche la plus intelligente est d'utiliser un compte d'épargne à haut rendement pour votre fonds d'urgence et vos économies à court terme, puis d'utiliser un fonds du marché monétaire dans votre compte de courtage pour l'argent en attente d'être investi. Si vous voulez aller plus loin et construire une stratégie d'investissement complète, notreguide pour construire un portefeuille diversifié avec des robo-conseillers alimentés par l'IAest une excellente prochaine étape.
Conseils pour maximiser votre épargne en 2026
- Configurez des transferts automatiques :Automatisez un transfert mensuel vers votre HYSA pour que l'épargne se fasse avant que vous puissiez dépenser.
- Surveillez les changements de taux :Les taux HYSA sont variables. Vérifiez votre taux trimestriellement et changez si une meilleure option émerge.
- Ne dépassez pas les limites FDIC :Conservez pas plus de 250 000 $ dans une seule institution assurée par la FDIC.
- Échelonnez votre épargne :Pour l'argent à plus long terme, envisagez d'associer les HYSA à des CD à court terme pour des taux garantis potentiellement plus élevés.
- Comparez l'APY, pas seulement les taux :L'APY tient compte de la fréquence de capitalisation, ce qui en fait un outil de comparaison plus précis.
Pour des comparaisons de taux fiables, consultezFDIC.govpour les détails sur l'assurance-dépôts etles données Federal Reserve H.15pour les tendances des taux d'intérêt de référence.
Questions fréquemment posées
Les comptes d'épargne à haut rendement sont-ils sûrs ?
Oui. Les comptes d'épargne à haut rendement dans les banques membres de la FDIC sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant, par institution. Cela en fait l'un des endroits les plus sûrs pour stocker de l'argent, même en période d'incertitude économique.
Quelle est la différence entre un compte du marché monétaire et un fonds du marché monétaire ?
Un compte du marché monétaire (MMA) est un produit bancaire assuré par la FDIC qui fonctionne de manière similaire à un compte d'épargne. Un fonds du marché monétaire est un produit d'investissement offert par les courtiers qui n'est pas assuré par la FDIC mais est toujours considéré comme très peu risqué. Ce sont des produits fondamentalement différents malgré le nom similaire.
Les taux d'épargne à haut rendement resteront-ils élevés en 2026 ?
Les taux devraient rester compétitifs tout au long de 2026, bien que légèrement plus bas que leur sommet de 2025 à mesure que la Réserve fédérale continue ses ajustements de taux mesurés. Les taux supérieurs à 4 % sont toujours largement disponibles, ce qui en fait un environnement excellent pour les épargnants.
Combien dois-je garder dans un compte d'épargne à haut rendement ?
Les experts financiers recommandent généralement de garder 3–6 mois de dépenses de subsistance dans un compte liquide et peu risqué comme une HYSA. Tout ce qui dépasse votre fonds d'urgence et vos objectifs à court terme peut être investi pour des rendements à long terme potentiellement plus élevés.
Puis-je perdre de l'argent dans un fonds du marché monétaire ?
C'est extrêmement rare mais théoriquement possible qu'un fonds du marché monétaire « casse le dollar » — ce qui signifie que sa valeur liquidative tombe au-dessous de 1 $ par action. Cela ne s'est produit que deux fois dans l'histoire et est considéré comme un scénario très peu probable, en particulier avec les fonds du marché monétaire gouvernementaux.